房贷的首付比例是由多种因素共同决定的。其中，最主要的因素包括购房者的信用状况、贷款政策以及房价水平等。对于购房者来说，信用状况是影响首付比例的重要因素。如果购房者的信用记录良好，没有不良信用记录，那么银行在评估其贷款申请时，可能会给予较低的首付比例。反之，如果购房者信用状况不佳，银行可能会要求更高的首付比例以降低风险。一般情况下，房贷首套房首付比例为20%-30%，二套房首付比例为50%-70%，具体根据贷款人个人情况确定具体比例。
房贷首付来源是有要求的。一般来说，房贷首付来源需要满足以下几个方面的要求：
1、合法性：首付款必须来自合法的收入或资产，不能是非法所得。
2、自有资金：银行一般要求首付款是购房者自有资金，不能是房地产开发企业、房地产中介机构、互联网金融机构、小额贷款公司等机构提供的资金。同时，首付款也不能是个人综合消费贷款等资金的挪用。
3、直系亲属转账：如果首付款是直系亲属转账过来的，银行一般也会认可，但需要提供相应的证明文件，如转账凭证、亲属关系证明等。非直系亲属之间的转账则通常不被银行接受。
4、存入个人银行账户：首付款需要存入购房者的个人银行账户中，并且需要在账户中存放一定时间，以证明资金来源的合法性。
5、清晰说明：购房者需要向银行充分说明自己首付款的来源，并提供相应的证明文件，如工资单、银行流水等。
6、额度限制：使用赠款或者利息补贴作为首付款的额度是有限制的，具体限制可能会因地区和银行的不同而有所差异。
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